AA muhabirine, sigorta dalının 2025 birinci çeyrek performansını değerlendiren TSB Başkanı Uğur Gülen, sektörün geçen yılın birebir periyodunda 200 milyar liralık prim üretimi gerçekleştirdiğini belirterek, “Özellikle büyüme kısmında, bu yıl birinci çeyrekte 303 milyar liraya çıkan bir prim üretimimiz var. Bu da yüzde 52’lik bir prim büyümesine karşılık geliyor.” diye konuştu.
Gülen, bölümün geçen yılın tamamında 838 milyar liralık prim üretimi ile yüzde 74’lük büyüme ve 2,3 trilyon liralık faal büyüklüğe ulaştığını anımsatarak, “Aktif büyüklüğümüz ve teknik karlılığımız biraz daha yavaş büyüdü, faal büyüklüğümüz 2024 yılı sonundaki 2,3 trilyon liradan birinci çeyrek sonunda 2,6 trilyon liraya çıktı. Geçen yılın birinci çeyreğine nazaran ise yüzde 57’lik bir büyüme gösterdi. Teknik karlılığımızın büyümesi bunların biraz daha altında kaldı. Geçen yılın tıpkı devrine nazaran yüzde 38 civarında bir teknik karlılık büyümesi var.” sözlerini kullandı.
Prim artışının güçlü olduğunu kaydeden Gülen, karlılıktaki büyümenin de yüzde 30’lar civarında olduğunu ve prim artışının altında bir karlılık artışı görüldüğünü kaydederek, “Bence 2025 yılının birinci çeyreği sigorta bölümü açısından hem prim büyüklüğü hem teknik karlılık hem faal büyüklüğü hem de öz sermaye karlılığı açısından epey düzgün geçti.” halinde konuştu.
Gülen, geçen yılın birinci çeyreğinde öz kaynak karlılığının yüzde 14 olduğunu anımsatarak, “Bu sene yüzde 13’e düştü. Yıllıklandırdığımız vakit yüzde 50 civarında. Özkaynak karlılığını enflasyonla karşılaştırdığımız vakit epey başarılı bir sonuç.” dedi.
Gülen, “Bu yılın birinci çeyreğinde öz kaynak büyüklüğü geçen yılın birebir periyoduna nazaran 173 milyar liradan 282 milyar liraya ulaştı. Birçok şirket öz kaynaklarını artırarak sermayelerini güçlendirdi. Bu da çok kıymetli bir şey zira sigorta kesiminin öz kaynağının güçlü olması gerekir. Muhtemel büyük afetlere karşı sağlam bir sermaye yapısı olması gerekir. SEDDK’nin attığı bu adımlar ve bölümün buna verdiği olumlu karşılıklarla birlikte dalın öz kaynağı yüzde 63’lük büyüme gösterdi.” diye konuştu.
“34 milyar lira devir karının 11-12 milyar lirası hayat branşlarından”
Prim üretiminde ve karlılıkta hayat ve hayat dışı branşların hissesinden bahseden Gülen, “Hayat genelde toplam prim üretiminin yüzde 10’luk kısmını alıyor. 303 milyar lira prim üretiminin yaklaşık 35 milyar lirası hayattan geliyor, kalanı hayat dışından geliyor. Karlılık tarafında ise hayatın hissesi biraz daha yüksek. Yani tarihçeye baktığımız vakit toplam karlılığın yüzde 30’u hayat sigortalarından yüzde 70’i hayat dışı sigortalardan geliyor ki sigorta kesimi 2025 birinci çeyrek sonuçlarında da toplam 34 milyar lira devir karı açıkladı. Bunun 11-12 milyar lirası hayattan, kalanı da hayat dışından geliyor. Kesim, birden fazla vakit bu dengeyi koruyor. Hayat her vakit primde daha az, karlılıkta daha yüksek. Hayat dışı ise primde yüksek, karlılıkta biraz daha az katkı sağlıyor.” dedi.
“BES’in fon büyüklüğü GSYH’nin yaklaşık yüzde 3’ü”
Gülen, Kişisel Emeklilik Sisteminin (BES) ulaştığı fon büyüklüğünün 1,4 trilyon liraya ulaştığını ve toplam Gayri Safi Yurt içi Hasılanın (GSYH) yaklaşık yüzde 3’üne sahip olduğunun altını çizerek, “Gidecek çok yol var 17 milyonu aşan iştirakçisiyle Türk toplumu tarafından son derece kabul edilen bir tasarruf aracı oldu. Buradaki fonlar çok uzun vadeli tutuluyor. Bugün girdiğiniz vakit 56 yaşına kadar para biriktirdiğiniz çok kurumsal, kalıcı fonlar yaratıyor. Bu kalıcı fonları Türkiye iktisadı ne kadar çok artırırsa aslında Türkiye’nin gelecekteki büyüme için kullanacağı yakıtı da kendi kaynaklarından sağlanmış olacak.” tabirlerini kullandı.
Asgari fiyata kadarki ödemelerde yüzde 30’luk devlet katkısının yeterli bir avantaj olduğunu kaydeden Gülen, “O yüzden kenara para ayırma gücü olan herkesin kişisel emeklilik planını alması, mevcut planlarına para yatırması bireyin kendi için pahalı olduğu üzere ülke iktisadına de görülmeyen lakin harika bir katkı sağlaması açısından çok pahalı.” değerlendirmesinde bulundu.
Gülen, BES’in mevcut düzenlemelerinin kâfi olduğunu düşündüğünü ve ek düzenleme beklemediğini de belirtti.
“TES ülke ekonomimiz için değerli olacak”
Gülen, odaklarını ferdî emeklilikten fazla Tamamlayıcı Emeklilik Sistemine (TES) vererek bunun hayata geçmesi için çalıştıklarını aktararak, “TES hem çalışanın hem de patronun mecburî olarak çalışanın emeklilik planlarına para yatırıp para biriktirebileceği bir sistem. Uzun vadeli birikimi ivmelendirmek için kıymetli bir eser. Bu eserle ilgili birçok düzenleme tamamlandı. Artık yasal düzenlemenin çıkması bekleniyor. Bu yasal düzenleme çıktıktan sonra bence Türkiye toplumsal güvenlik sistemi ve iktisadı son derece kıymetli bir kazanım elde etmiş olacak.” diye konuştu.
“Ticari alacak sigortalarını 15 kat büyütecek yolumuz var”
Finansal sigortalar branşının altındaki ticari alacak sigortalarının ehemmiyetinin son periyotta arttığını belirten Gülen, “Bir yurt içinde yapılan ticari süreçlerden, bir de ihracat süreçlerinden ticari alacak doğuyor. Alacak sigorta sağlayıcılarında ihracat tarafında Türk Eximbank kıymetli kurumlarından biri. Bunun dışında 3 tane yabancı ortaklı şirket, bu eseri sağlayan pahalı oyuncular. Bunun yanında yurt içi alacakların sigortalanması tarafında da Özel Riskler İdare Merkezi (ÖRYM) tarafından sunulan Devlet Takviyeli Alacak Sigortası eseri şu anda Türkiye’de mevcut.” açıklamasını yaptı.
Gülen, dünyada kelam konusu eserin prim büyüklüğünün 13-14 milyar dolarlara çıktığını ve Batı Avrupa ülkelerinde toplam prim üretiminden aldığı hissenin yüzde 5’lere ulaştığını, Türkiye pazarında ise alacak sigortalarının toplam prim üretimindeki hissesinin binde 3’ler düzeyinde olduğunu söyledi.
Ürünün prim üretiminin 2,5 milyar lira civarında olduğunu aktaran Gülen, kelamlarını şöyle tamamladı: “Daha süratli gelişmesini beklerdik fakat yavaş gelişiyor. Yavaş gelişmesinin altındaki etkenlere baktığımız vakit Türkiye’deki bankacılık kesiminin çok gelişmiş olduğunu görebiliyoruz. Zira bankalar o kadar güçlüler ki müşteriler bu tip gereksinimlerini bankacılık dalı tarafından rahatlıkla karşılayabiliyorlar. Sigorta kesimine bu kapsamda daha az vazife düşüyor. Lakin her geçen gün büyümesini sağlayarak tahminen biraz daha uzun vadede kesimin prim üretiminde Avrupa standardı olan yüzde 5’ler düzeyine gelmesini bekleyebiliriz. Bugün yüzde 5’e ulaşsak 35-40 milyar liralık prim üretimi yapmış olmamız lazım. Biz yalnızca 2,4 milyar liralık prim üretimi yaptık. Yani bu eseri 15 kat daha büyütecek yolumuz var üzere gözüküyor.”
